చాలామంది ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (ఎఫ్డీ) అంటే సురక్షితమైన పెట్టుబడి అని భావిస్తారు. అయితే, సరైన ప్రణాళిక లేకుండా డబ్బు దాచడం వల్ల ఆశించిన లాభాలు రాకపోగా, కొన్నిసార్లు నష్టపోయే అవకాశం కూడా ఉంది.
మొదటి పొరపాటు పన్నుల విషయంలో జరుగుతుంది. ఎఫ్డీపై వచ్చే వడ్డీకి మీ ఆదాయపు పన్ను శ్లాబ్ ప్రకారం పన్ను కట్టాలి. ఆర్థిక సంవత్సరంలో వడ్డీ రూ.40,000 దాటితే, సీనియర్ సిటిజన్లకు రూ.50,000 దాటితే బ్యాంకులు మూలం వద్దే పన్ను మినహాయింపు (టీడీఎస్) చేస్తాయి. పన్నులు పోను వచ్చే మొత్తాన్ని మాత్రమే నికర లాభంగా పరిగణించాలి.
ద్రవ్యోల్బణం అంటే వస్తువుల ధరలు పెరిగి రూపాయి కొనుగోలు శక్తి తగ్గడం. మీ ఎఫ్డీ వడ్డీ రేటు 7 శాతం ఉండి, ద్రవ్యోల్బణం కూడా అదే స్థాయిలో ఉంటే, పన్నులు కట్టిన తర్వాత మీకు మిగిలేది సున్నా. అందుకే కేవలం ఎఫ్డీలపైనే ఆధారపడకుండా ఇతర పెట్టుబడి మార్గాలను కూడా చూడాలి.
అత్యవసర నిధిని పక్కన పెట్టకుండా మొత్తం డబ్బును చాలా కాలంగా ఉన్న ఎఫ్డీల్లో పెట్టడం మరో తప్పు. ఇలా చేయడం వల్ల హఠాత్తుగా డబ్బు అవసరమైతే గడువు తీరకముందే ఎఫ్డీని ఉపసంహరించుకోవాల్సి వస్తుంది. దీనివల్ల బ్యాంకులు 0.5% నుండి 1% వరకు జరిమానా విధించడమే కాకుండా, వడ్డీ రేటును కూడా తగ్గిస్తాయి.
మొత్తం సొమ్మును ఒకేసారి ఒకే కాలపరిమితికి లాక్ చేయడం వల్ల భవిష్యత్తులో వడ్డీ రేట్లు పెరిగినా ఆ ప్రయోజనం మీకు దక్కదు. దీనికి బదులుగా సొమ్మును విడదీసి వేర్వేరు గడువులతో (1, 2, 3 ఏళ్లు) డిపాజిట్ చేసే లాడరింగ్ పద్ధతిని పాటించాలి. ఇది మీకు డబ్బు అవసరమైనప్పుడు అందుబాటులో ఉండటంతో పాటు అధిక రాబడిని కూడా ఇస్తుంది.
చివరగా, అలవాటు పడిన ఒకే బ్యాంకులో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది కాదు. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ఇచ్చే వడ్డీ రేట్లను పోల్చి చూసుకోవాలి. అలాగే, ఆర్బీఐ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే బ్యాంకులు దివాళా తీసినా రూ.5 లక్షల వరకు డిపాజిట్లకు భద్రత కల్పించే పథకాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
